fbpx
بنك مصر

قرض بنكي

قرض بنكي تتعدد أنواعه لدعم المواطنين في توفير احتياجاتهم سواء كانت دعم مالي للمشروعات ، أو شراء سيارة وغيرها وتتنوع القرض لتكون نقدية، قرض سيارة، قرض شخصي وسنعرض الشرووط للحصول على ايًا من القروض من بنك مصر، اسكندرية، والاهلي.

قرض بنك مصر:

يقدم بنك مصر عدة قروض ، لعل أبرزها ما يلي ذكره:

القرض النقدي:

ويمنح ذلك القرض للمصريين العاملين بالهيئات والمصالح الحكومية وقطاع الأعمال العام و القطاع العام والقطاع الخاص والاستثمارى، وذلك بموجب خطاب من جهة العمل بتحويل المرتب أو القسط والمستحقات

ويتميز قرض بنكي نقدي بأنه أطول مدة تقسيط تصل إلى 8 سنوات للعاملين بالهيئات والمصالح الحكومية وقطاع الأعمال العام و القطاع العام و 5 سنوات للعاملين بالقطاع الخاص والاستثمارى، لايشترط وجود ضامن للعميل.

كما أنه أقل سعر عائد وأقل مصاريف إدارية، أعلي قيمة للقرض تصل إلى 500 ألف جنيه، وعلى أساسها يتم حساب القسط الشهرى المناسب، والذي يصل إلى 50 % من الدخل الشهرى للعميل، كما يقدم ذلك القرض وثيقة تأمين مجانية على الحياة والعجز الكلى.

عمر المقترض لا يقل عن 21 عاما فى تاريخ منح القرض و لا يزيد عن 65عاماً فى نهاية مدة القرض، ومدة خدمة العميل لا تقل عن ثلاثة أشهر بجهة العمل الحالية، وتتضمن المستندات المطلوبة إلي:

  1. شهادة حديثة بمفردات الراتب بحيث لن يمر عليها شهرين.
  2. خطاب معتمد من جهة العمل بعد اعتماد الصيغة من البنك.
  3. إيصال مرافق حديث لمر يمر عليه 3 شهور لن يمر عليه 3 شهور.
  4. صورة بطاقة رقم قومى سارية.
قرض بنكي
بنك مصر

القرض النقدي الفوري:

وطرح  القرض الفوري أو المعروف بالقرض اللحظي في نوفمبر 2019،  للعملاء من الموظفين في الحكومة أو القطاع الخاص الذين يحولون رواتبهم على البنك فقط، وتكون فائدة ذلك القرض مرتفعة حيث تصل إلى 20% متناقصة مقارنة بالفائدة على القرض الشخصي للموظفين 17% لموظفي الحكومة أو 18% لموظفي القطاع الخاص.

وتبلغ قيمة القرض نحو200 ألف جنيه كحد أقصى، كما تبلغ المصاريف الإدارية: 3% من إجمالي قيمة القرض، ويكون الحد الأدنى للراتب، بالنسبة للموظفين 3 آلاف جنيه شهريا، ويصل سنهم إلي 60 عامًا عند سداد آخر قسط من القرض.

وتتراوح فترة القرض ما بين  5 سنوات بحد أقصى لموظفي القطاع الخاص أو 8 سنوات بحد أقصى لموظفي الحكومة، ويمنح وثيقة تأمينية مجانية للمقترض، وفتح حساب جاري، مجانًا،  وتكون الأوراق المطلوبة للحصول على قرض بنكي :

  1. كشف حساب بنكي.
  2. إيصال مرافق حديث “كهرباء أو غاز أو مياه”.
  3. صورة الرقم القومي بحيث تكون سارية.

اقرأ للمزيد: تعرف على أفضل مشروع صناعي مربح

قرض السيارة:

يمنح قرض السيارة للمصريين من خلال تعهد جهة العمل بتحويل الراتب أو القسط الشهري، وبموجب إثبات الدخل، ويقدم لأصحاب المهن الحرة وأصحاب الأنشطة التجارية والصناعية بأثبات الدخل، وأصحاب الأوعية الادخارية .

ويشترط ذلك القرض على أن يكون الحد الأدنى لعمر المقترض 21 عاماَ، وبدون حد أقصى للقرض، وتصل نسبة التمويل إلى 100%، وتكون مدة تمويل القرض إلى 120 شهر.

ويتطلب القرض مستندات أساسية، وهي:

  1. صورة بطاقة الرقم القومي سارية.
  2. أصل إيصال مرافق على مقر إقامة العميل (غاز-كهرباء – مياه – تليفون).
  3. عرض أسعار معتمد من المعرض الذي يتم اقتراض السيارة منه.
  4. شهادة مفردات الراتب الشهري، وتعهد جهة العمل بتحويل الراتب أو القسط.
  5. صورة البطاقة الضريبية.
  6. نسخة من تصريح مزاولة المهنة (للمهن الحرة).
  7. نسخة مستخرج رسمي حديث من السجل التجاري.
  8. كشف حساب بنكي لمدة 6 أشهر.

يمنح العميل وثيقة تأمين مجانية على الحياة طوال فترة عمر القرض، كما يمكن ترخيص السيارة باسم طرف ثالث من أفراد العائلة، ويكون القرض بدون تأمين وحظر بيع على السيارة .

قرض البنك الأهلي المصري:

القرض الشخصي:

وتترواح نسبة الفائدة في القرض ما بين15.75 إلي 18.5%، وتبلغ قيمة القرض 1.5 مليون جنيه حد أقصى، يرتفع إلى 2 مليون جنيه في حالة التعهد بتحويل مكافأة نهاية الخدمة، ويكون الحد الأقصى لفترة سداد القرض: 12 سنة.

ويترواح سن العميل ما بين 21 و60 عامًا كحد أقصى، ويصل إلى 65 عاما في بعض الوظائف، ويكون الراتب الشهرينحو ألف جنيه كحد أدنى.

قرض بنكي
بنك مصر

قرض السيارة:

يتميز قرض السيارة، بأنه، بدون ضامن، يوجد لدي العميلوثيقة تأمين مجانية على الحياة والعجز الكلى، وتبلغ التمويل نحو مليون جنيه مصري، حيث يصل نسبة التمويل إلي 100% من سعر السيارة، ويمنح القرض فترات سداد مختلفة من عام حتى 7 أعوام.

وبرنامج خاص لموظفي الشركات، ويبلغ الحد الأدني للدخل الشهري للعميل نحو 1500 جنيه.

ويتراوح عمر المقترض من 21 عام إلي 60 عام في نهاية القرض للموظفين، والا يقل عمر المقترض عن 25 عام و لا يزيد عن 65 عام في نهاية القرض لأصحاب الأعمال والمهن الحرة.

ويتطلب عدة مستنداتها ، منها صورة بطاقة الرقم القومي سارية، وفاتورة مرافق باسم لم يمر عليها أكثر من 3 شهور

قروض المشاريع الصغيرة:

تقدم عدد من البنوك الحكومية والخاصة قروض لتمويل المشروعات الصغيرة في مجالات مختلفة، وفيما يلي أبرز تلك البنوك:

بنك مصر:

وفيه يتم تمويل  كل أنواع المنشآت الفردية وشركات الأشخاص وشركات والأموال في كل الأنشطة سواء كانت صناعية، تجارية، خدمية، مهن حرة، وكذلك الأنشطة الطبية والعيادات والصيدليات وكذلك الأنشطة صديقة البيئة والتجهيزات بغرض التحول إلى الطاقة النظيفة ، والتي تتراوح مبيعاتها من مليون جنيه حتى أقل من 50 مليون جنيه.

تتراوح قيمة قرض بنكي متوسط الأجل من 250 ألف جنيه حتى 5 ملايين جنيه لتمويل الأنشطة القائمة والجديدة، وتكون مدة القرض من سنة وحتى 7 سنوات

ويتطلب ذلك البنك عددًا من المستندات المطلوبة، وهي:

  1. صورة عقد تأسيس المنشأة.
  2. مستخرج حديث من السجل التجاري.
  3. صورة من البطاقة الضريبية.
  4. صورة رخصة مزاولة النشاط.
  5. الموقف الضريبي والتأميني.
  6. صورة مستند ملكية المشروع أو عقد الإيجار.
  7. ميزانيات منذ بداية النشاط وبحد أقصى 3 ميزانيات للشركات القائمة.

اقرأ أيضًا: نظرية المشاريع التجارية في التسويق الرقمي

والمستندات المطلوبة للمشاريع حديثة التأسيس ، هي:

  1. صورة عقد تأسيس المنشأة.
  2. صورة مستند ملكية المشروع أو عقد الإيجار.
  3. مستخرج حديث من السجل التجاري وصورة البطاقة الضريبية والموقف التأميني.
  4. صورة رخصة مزاولة النشاط – ميزانية افتتاحية”.
البنك الاهلى
البنك الاهلى

البنك الأهلي المصري:

ويقدم البنك الأهلي المصري،  الخدمات التمويلية اللازمة لإنشاء المشروعات وتنميتها ودعم نشاطها الجاري، ويكون التمويل قصير الأجل بحد أقصى عام لتمويل النشاط التجاري للمشروع، بحيث يكون التمويل بحد أقصى 5 سنوات أو طويل الأجل يصل حتى 7 سنوات لتمويل جانب من التكاليف الاستثمارية، ويتطلب إصدار خطابات الضمان (ابتدائية، نهائية، دفعة مقدمة).

بنك الإسكندرية:

ويعطي القرض المشروعات الصغيرة سواء كانت تجارية، صناعية، خدمية، زراعية، مقاولات وتوريدات، ومن شروطه:

  1. الخبرة الشخصية لمالك المشروع.
  2. عدم وجود انفصال كبير بين الملكية والإدارة.
  3. عدم الاعتماد على الكثافة التكنولوجية يوجه عام.
  4. قلة عدد العمالة الملحقة بالنشاط، سواء كانت دائمة أو مؤقتة.
  5. بساطة نموذج المشروع من ناحية الشكل الإداري ودورة الأعمال والمنتج النهائي.
  6. تغطية السوق المحلية المحيطة بالمشروع”.

اترك رد

تفاصيل اكتر whatsapp
%d مدونون معجبون بهذه: